近日,业内统计国内5年定投不亏损的股票型和混合型基金一共有40只,占比仅为18%;而且,从收益率来看,5年定投收益率最高的也只有28.17%,平均的年收益率还不到6%。这让不少基民们开始盘算起自己的小账本。
定投近三年亏了10%
三年来,范小姐每个月都会定投600元的基金,两只偏股型、一只指数型。“当时大盘在3000点上下波动,已经算是当时的低位。”范小姐告诉记者,她是通过新街口附近的一家银行理财专柜办理的定投业务,基金也是在专业人员建议下选择的,“反正我当做是储蓄,月初的时候就会把钱打进指定账户”。
因为工作繁忙,范小姐平时很少有时间打理自己的基金账户,基本上都是直接把钱存入账户。就在上周,范小姐登录网银时,无意中发现自己的基金账户仅有19000元,这才估算了一下。按三年计算,每月定投600元,账户上至少应该是21600元,怎么还会比自己存进去的钱少呢?
原来,在范小姐定投的三只基金中,两只偏股型基金今年来开始止损,实现微涨,整体收益不到3%;但指数型基金,由于收益顺应大盘走势,亏损率超过12%。这样的结果让范小姐有些进退两难。
定投遵循“熊进牛出”
据统计,基金定投的收益在近一两年开始好转,但依然是亏损的基金占绝大多数。截至今年10月12日,一年定投能取得正收益的基金只有69只,占比还不到15%;两年定投收益率为正的股票型和混合型基金总共只有16只,占比为4%;五年定投不亏损的股票型和混合型基金一共有40只,占比仅为18%。
“基金收益偏低可能与股市牛短熊长有关。”位于珠江路一家招行网点的理财经理告诉记者,无论是定投还是一次性投入,想短期从股市获得最大收益就一定要碰上牛市。而在此之前,应尽量以保存资金实力为主。像范小姐这样的情况,不建议断供或者赎回,毕竟基金定投是一种长期投资方式,长远来看,收益仍然可期。
世纪证券南京营业部的蒋伟则分析,从目前的情况看,国内的经济仍处于转型期,新的经济增长点还不明确,建议选择基金定投的投资者坚持下去,尤其是在大盘指数“底部调整”时期,不妨尝试小资金量试水,增加投入,“毕竟没有人能准确预测到牛市什么时候开始,不妨抓住指数还不是很高的时机,增加一些投入。但定投一定要在牛市中结束,并选择一个适当的时机,赎回定投的基金,将获利放到口袋里,以确保资金安全。”